【今日の相談事例＠香港：37歳男性】
住んでいる場所、家族構成が変わると、それに引きずられて
それまでの生活がガラッと一変します。今回は「保険」
職業はメーカー関係、
会社の辞令で、香港勤務を開始して2年目。
やっと出来た最愛の娘のために、保険の見直し、加入が
必要かもしれないと相談に来られました。
保険見直しの前提条件は？何が変わったの？
まずは、下記２点が大きな変化でしょう。
①これまでの夫婦二人の生活から、子供が増えた３人での生活になる。
②生活する国が、日本から香港に移っている。
それに伴って、確認することは
✔︎現在の保障内容 ➝ 保障の過不足チェック！
✔︎持ち家の有無 ➝ 支出・団信のチェック
✔︎香港生活での会社からの保障 ➝ 香港での保障チェック
✔︎残り駐在期間 ➝ 次の変化のタイミング事前予測
✔︎子育ての方向性 ➝ 幼稚園、保育園、ファミリースクール
✔︎教育の方向性 ➝ 公立、私立、インターナショナルスクール
などなど、
相談者が気にしていたことは？
日本では、自分の知り合いから保険に加入していて、
「香港での保険相談は初めてです」
との事でした。
その中で
✔︎海外で保険を見直すメリットはあるのか？
✔︎日本に帰国後も続けられるのか？
✔︎香港の保険は良いと耳にするが、何が良いのか？
✔︎為替リスクは大丈夫か？
✔︎奥さんが英語が苦手で、受取は大丈夫か？
✔︎日本では聞いたことない保険会社だけど信頼できるのか？
✔︎もし、あと1年で帰国したら保険料は払えるのか？
＜んーっと、✎メモメモ＞
面談の中で、結構勇気を振り絞って来ました・・・と。
どうしても保険にはネガティブなイメージがあるようです。
老後突入までに1億円貯金できますか？
一般的に言われている事で、
「老後に不自由なく生活するために必要な資金は1億円」
と、漠然と聞いたことがあると思います。
本当に必要なのでしょうか？
「生命保険文化センター」の調査によると、
✔必要最低限な老後の場合：6,600万円
✔ゆとりのある老後の場合：10,620万円
が必要だと感じている人が多いようです。
☆22万円／月✕ 12ヶ月 ✕ （90歳−65歳） ＝ 合計6,600万円
☆35.4万円 ／月✕ 12ヶ月 ✕ （90歳−65歳）＝ 合計10,620万円（約1億円）
つまり、最低6,600万円準備できなければ、
・リタイア出来ない人生、、
・老後生活の破綻、、
・親族の視線を気にしながらの生活保護、、
と、将来の生活に暗雲が広がってきます。
まっ、公的なあれが予定通り、出るのであれば
1億円もいらないかもしれませんが・・・若い世代はムリかも。
「時間にもお金にも縛られる現役世代」
目の前のお金のことも、気になることが多い現役世代、
子供への時間、家事の時間、会社の時間、付合いの時間・・・
老後、
やっと、誰にも縛られることなく時間を自由に過ごせるのに
お金の対策を怠った為に、次は「お金」に縛られる・・・
ということが起こってしまいます。
老後、お金に縛られると、その生活費を得るために「再就職」
そして、また時間に縛られる・・・孫にお小遣いすらあげられない。
家族が遊びにも来てくれない・・・寂しい老後生活。
対策さえしていれば・・・
会社を円満退職し、第二の人生でやりたかった旅行三昧、
好きなカバンを手に海外旅行、ハンドル握り日本旅行。
生き生きしている、おじいちゃん、おばあちゃんを見て、
キラキラした目のお孫さんが駆け寄ってくる・・・充実の老後生活
どちらも、あなたが選択できる人生です。
10分間ライフプランで全体を見渡す。
一部の人は、ファイナンシャルプランナーに依頼して、もしくは会社の研修で、
ライフプランを立てたことがあるかもしれません。
いかがでしたか？？
時間だけ掛かって、残念な気持ちになった人も多いと耳にします。
それとは違い、私たちが時間を掛けるのは「家庭に合った対策案」探し！
その為、ライフプランで全体を見渡す為にかかる時間は「10分間」
「人生天気予報10分ライフプラン」です。
もし今のまま何もせずに生活を続けた場合の収入と支出を
見える化してみると・・・下図の左上には「雨マーク」
＜収入充実の現役生活 ➝ 対応不十分な老後生活＞
そして、今回の対策として登場したのが、香港でしか加入出来ない
「固い運用」と「掛けた自分が貰える保険」を当てはめてみると・・・。
下図の左上には「晴れマーク」
＜収入充実の現役世代 ➝ そして充実した老後生活＞
家計の支出調整も若干しましたが、老後所得や年金額に
気兼ねすることなく使えるお金が確保できる事が分かりました。
置き場所を変えるだけで年4％運用、お金も笑顔に！
では、どんな対策を実行したんでしょうか？
・若干の生活コストの調整
・銀行に眠っているお金の目を覚まし、現金を散歩させます。
（つまり、年利0.15％の睡眠状態から、年利4％の活動状態へ）
・いつもの積立貯金を香港の積立保険（元本確保）に変更
4％の威力は・・・
日本人（私もそうでした）が、年利4％と聞くと、投資商品か？と
怪しむ人と、そんなにあるの？と驚く人がいます。
私は前者で、怪しんでいましたが（笑）詳しくはまた後日。
4％の年利で、100万円を複利で運用すると！？
・10年間運用すると148万円（約1.48倍）：住宅準備資金
・18年間運用すると202万円（約2.02倍）：教育準備資金
・30年間運用すると324万円（約3.24倍）：老後生活資金
となり、将来とてもお金の必要な時期に、十分な結果で応えるような
頼もしいパートナーに育っています。
単純な預貯金のように、お金をニートにせず、安定的に活動させて
置くことが重要です。
奥様の心強い同意と子供への愛情
ご主人の背中を押してくれました。
ご家族を表で支えていらっしゃるのが、ご主人だとすると、
縁の下の力持ちは、奥様でしょう。
更に、より現実的な生活に落として物事を判断できるのも
奥様のチカラを借りることになります。
海外で生活していると、日本とは違い「物がどんどん高騰する」
肉も、野菜も、果物も、文房具も、外食も・・・
みるみるうちに、口座残高を減らし、財布を軽くしていきます。
生活の中で、その変化を痛感している奥様が、今回はご主人の背中を
押してくれたようです。
世の中の変化を肌で感じ、子供の将来がよりグローバル化された世界に
なることを想定し、日本円だけでなく海外の通貨を持つ事を選択されました。
オススメ出来るポイントを２つほど・・・
今回、思い切って個別相談に来られたようですが、率直に良かったと感じた
部分を２つほど教えて下さい。
①日本の金融商品が増えない理由がわかった。
②金融商品を選ぶだけではなく、海外の銀行のこと、税金の注意点、
ライフプランから見えるお金を動かすタイミング、など全体を見ることが
出来て将来のサポートに期待できる。
と、ご感想を頂戴しました。
国際派FPイチロー
追伸１：まずは知ること！
あなたも知っている、こんなコトワザがあります。
「百聞は一見にしかず」
100回の噂話しに耳を傾けるより、実際に1回試そう！
と言う事です。
皆知っています。私も知っています。あなたも知っています。
行動デキる人は悩みの解消が上手な人ですね。